Снижение ключевой ставки российским Центробанком не оказало значительного влияния на уровень переплат по ипотеке. В феврале банки сократили ставки лишь на 0,3 процентных пункта, установив их на уровне 19,5%. Как выяснили эксперты, на условиях рынка россияне будут отдавать почти 80% своих выплат только на проценты по ипотечным кредитам. В случае семейной ипотеки ситуация лучше, но тоже не утешительна: половина всех платежей идет на проценты. Средняя продолжительность ипотечного кредита на новостройки уже превышает 27 лет, что создает серьезную переплату. В конечном итоге, покупатель может заплатить за одну квартиру сумму, равную стоимости двух.
Переплаты по семейной ипотеке
Семейная ипотека со ставкой 6% на срок 27,4 года позволяет заемщикам делать вполне приемлемые ежемесячные выплаты, однако переплата остается значительной, что приводит к тому, что общая сумма выплат может вдвое превысить первоначальный кредит.
Например, средняя стоимость квадратного метра в новостройках составляет около 208 тысяч рублей. Типовая «евродвушка» площадью 40 кв. м обойдется примерно в 8,3 миллиона рублей. Учтя средний первоначальный взнос в 30%, заемщику потребуется взять кредит на 5,8 миллиона рублей. За 27,4 года сумма выплат составит 11,8 миллиона рублей, а переплата достигнет около 6 миллионов. Это означает, что почти половина всех средств уйдет только на проценты.
С учетом рыночной ипотеки ситуация складывается еще менее оптимистично. Хотя цена квадратного метра на вторичном рынке ниже — около 130 тысяч рублей, средняя ставка здесь составляет 19,8%, а срок — около 26 лет. Для аналогичной «евродвушки» придется взять кредит на сумму около 3,7 миллиона рублей, а общая сумма выплат может достигнуть 19 миллионов, что в четыре раза превышает сумму самого кредита.
Доступность ипотечного кредитования
Все больше россиян оформляют ипотеку на максимальный срок в 30 лет. Как сообщают эксперты, это связано с увеличением цен на недвижимость: чтобы удержать выплаты в пределах доходов, банки увеличивают срок кредитования. Однако это приводит к увеличению переплаты. С начала 2020 года средний срок ссуды не превышал 18 лет, и сейчас потребность в увеличении сроков только возрастает.
По данным аналитиков, длинные сроки ипотеки создают определенные сложности для заемщиков: цены на новостройки растут быстрее, чем доходы населения, что ведет к ухудшению доступности жилья. На фоне дорогой рыночной ипотеки, программы для семей с детьми становятся единственным способом приобрести жилье. Однако запланированное увеличение ставок для заемщиков с детьми может существенно негативно сказаться на доступности кредитов.
Несмотря на экономические трудности, предполагается, что льготные ипотечные программы все еще будут выгоднее рыночных предложений как минимум в ближайшие один-два года, что сохранит активный интерес со стороны покупателей к этим схемам.
